Assurance prévoyance : maintenez votre salaire en cas d’arrêt de travail

Un arrêt de travail ne fait pas de pause : vos charges continuent de tomber. L’assurance prévoyance maintien de salaire sert exactement à cela — compenser la perte de revenus quand vous ne pouvez plus travailler.

En cas d’arrêt maladie, la Sécurité sociale ne couvre qu’environ 50 % de votre salaire. Le reste, c’est à vous de l’organiser. Cette page vous explique comment, simplement.

Qu’est-ce que l’assurance maintien de salaire ?

L’assurance maintien de salaire est un contrat de prévoyance qui verse une indemnité lorsque vous ne pouvez plus travailler. Elle complète les prestations des régimes obligatoires (Sécurité sociale, SSI, CARPIMKO, CIPAV…), souvent très en dessous de vos revenus réels.

Le fonctionnement en arrêt maladie

Vous déclarez votre arrêt, l’assureur applique le délai de carence prévu au contrat, puis verse une indemnité journalière pendant toute la durée de l’arrêt. Objectif : que votre budget continue de tourner.

Ce que le contrat peut couvrir exactement

• Indemnités journalières en cas d’arrêt de travail
• Rente d’invalidité en cas de perte de capacité
• Capital décès versé aux proches
• Rente éducation pour les enfants

Selon les garanties choisies, le contrat peut aussi prendre en charge les charges fixes (loyer du cabinet, matériel, véhicule…).

La différence avec la Sécurité sociale

La Sécurité sociale indemnise, mais partiellement et sous conditions. L’assurance maintien de salaire intervient en complément, pour combler l’écart entre l’indemnisation publique et vos revenus habituels.

Pourquoi souscrire une assurance maintien de salaire ?

Parce que la Sécu ne couvre qu’environ 50 % du salaire

En arrêt maladie, l’indemnisation de la Sécurité sociale tourne autour de 50 % du salaire brut. En 2026, l’indemnité journalière est en outre plafonnée à 65,84 € par jour. Au-delà, la perte de revenus est intégralement pour vous.

Parce que les TNS et indépendants sont les plus exposés

Les travailleurs non salariés ne bénéficient ni du maintien de salaire de l’employeur ni d’une indemnisation immédiate. Les pensions d’invalidité sont souvent plafonnées et soumises à de nombreuses conditions.

Parce que vos engagements financiers ne s’arrêtent pas

Crédit immobilier, charges du cabinet, factures, scolarité… En cas de maladie ou d’accident, vos charges personnelles et professionnelles continuent de tomber. Un contrat bien calibré protège vos proches et stabilise votre niveau de vie.

Comment choisir son contrat de maintien de salaire ?

Le bon contrat est personnalisé : il dépend de votre activité, de vos revenus, de votre situation familiale et de vos priorités. Trois critères font vraiment la différence.

Le délai de carence

C’est le nombre de jours entre le début de l’arrêt et le premier versement : 15, 30, 60 ou 90 jours. Plus il est court, plus vous êtes indemnisé vite — et plus la cotisation est élevée.

Le taux de couverture : viser 70 à 100 %

Un contrat solide couvre 70 à 100 % de votre revenu net. Vérifiez aussi la définition de l’invalidité : privilégiez l’invalidité professionnelle (votre métier) plutôt que « toute activité ».

La loi Madelin

Les indépendants au régime réel peuvent déduire leurs cotisations de leur revenu imposable grâce à la loi Madelin : réduire ses impôts, financer un contrat de qualité et préparer son avenir plus efficacement.

PreviPro vous accompagne

Chez PreviPro, nous connaissons les spécificités des professions indépendantes. Notre rôle : rendre lisible un sujet souvent technique, et vous orienter vers le contrat réellement adapté.

Notre méthode en 4 étapes

• 1. Bilan de votre situation, de vos revenus et de vos charges
• 2. Définition du niveau de couverture et du délai de carence adaptés
• 3. Comparatif clair des meilleures compagnies (Apicil, SwissLife, Generali…)
• 4. Souscription et suivi humain, dans la durée

Nos partenaires

Nous travaillons avec des assureurs reconnus et comparons leurs garanties pour vous, sans jargon inutile. À titre indicatif, une prévoyance maintien de salaire coûte en moyenne 0,5 à 1,5 % de votre revenu.

FAQ — assurance prévoyance maintien de salaire

Quel délai de carence choisir ?

Il dépend de votre trésorerie : 15 à 30 jours si vous avez peu d’épargne de précaution, 60 à 90 jours pour une cotisation plus légère.

Combien coûte une assurance maintien de salaire ?

Comptez en moyenne 0,5 à 1,5 % de votre revenu, selon l’âge, le métier, le délai de carence et le taux de couverture retenus.

Peut-on souscrire pendant un arrêt de travail ?

En général non : l’assureur demande un questionnaire de santé et exclut l’arrêt en cours. Mieux vaut souscrire avant d’en avoir besoin.

La prévoyance n’est pas un luxe : c’est une nécessité pour tout indépendant qui veut sécuriser son avenir et celui de ses proches. Avec PreviPro, vous bénéficiez d’un accompagnement clair, expert et adapté à votre quotidien.