Deux placements populaires, deux logiques très différentes

L’assurance vie et le Livret A sont deux produits d’épargne très répandus en France. Tous deux permettent de placer de l’argent en toute sécurité, mais ils répondent à des objectifs bien différents.

L’un est souple, liquide et défiscalisé, l’autre est plus puissant sur le long terme, notamment en matière de transmission et d’investissement.
Alors, lequel choisir selon votre profil, vos projets et votre horizon de placement ?

Le Livret A : simple, sûr, mais plafonné

Le Livret A est un produit d’épargne réglementé par l’État, accessible à tous et garanti.

Avantages :

• Capital garanti à 100 %
• Disponibilité immédiate de l’épargne
• Exonération totale d’impôt et de prélèvements sociaux
• Ouvert à tous, sans condition d’âge ou de revenu

Limites :

• Plafond fixé à 22 950 € (hors intérêts)
• Taux d’intérêt fixe décidé par l’État (3 % net en 2023, mais révisable)
• Aucun potentiel de rendement supérieur, même à long terme

Le Livret A est idéal pour se constituer une épargne de précaution ou mettre de côté de façon temporaire.

L’assurance vie : un outil polyvalent et évolutif

L’assurance vie est un contrat d’épargne qui permet de faire fructifier un capital dans la durée, avec de nombreuses options de gestion et d’avantages fiscaux.

Avantages :

• Versements et retraits libres (pas de plafond)
• Possibilité de choisir entre fonds sécurisés (euros) et placements dynamiques (unités de compte)
• Fiscalité allégée après 8 ans de détention
• Transmission avantageuse du capital en cas de décès

Limites :

• Moins liquide que le Livret A (délai de retrait de quelques jours)
• Pas d’exonération immédiate d’impôts en cas de retrait avant 8 ans
• Frais à l’entrée et frais de gestion (à surveiller selon les contrats)

L’assurance vie est particulièrement adaptée pour préparer la retraite, transmettre un capital, ou investir avec souplesse dans un cadre fiscal avantageux.

Comparatif synthétique : Assurance vie vs Livret A

Quelle stratégie adopter ?

Il ne s’agit pas forcément de choisir l’un ou l’autre, mais de les combiner intelligemment.

• Le Livret A convient parfaitement pour les dépenses imprévues, les petits projets à court terme, ou une épargne de sécurité.
• L’assurance vie est recommandée pour des objectifs à moyen ou long terme : retraite, transmission, constitution de capital, financement d’un projet important…

Pour bien choisir, il faut prendre en compte votre âge, votre situation fiscale, vos projets et votre appétence au risque.

Ce que propose Previpro

Chez Previpro, nous vous accompagnons dans le choix et la gestion de votre contrat d’assurance vie, en vous orientant vers les meilleures solutions du marché :

• Comparaison entre fonds euros et unités de compte
• Aide à la rédaction de la clause bénéficiaire
• Optimisation fiscale et patrimoniale
• Accompagnement personnalisé selon votre projet (transmission, retraite, projet immobilier…)

Nos partenaires incluent des assureurs solides : Entoria, Abeille, Generali, Vie Plus, ERES, et bien d’autres…